Наша финансовая грамотность зачастую носит поверхностный характер и считается чем-то таким, не особо нужным. Нас никогда не учили распоряжаться своими финансовыми ресурсами, поэтому отношения с деньгами складываются не всегда приятно. Можно ли это изменить?
В 18 лет я начала свою трудовую деятельность, совмещая ее с учебой на вечернем отделении Московского Авиационного Института. Я закончила колледж с красным дипломом и планировала пойти на дневное обучение, но финансовое положение семьи было не настолько хорошим, и я решила работать.
Нехватка денег в прошлом сильно отразилась на моем финансовом поведении — я тратила зарплату быстро и под ноль. И чем больше я зарабатывала, тем больше тратила. Меня никогда не учили обращаться с деньгами, поэтому, обретая финансовую независимость, я растерялась и пошла по пути наименьшего сопротивления, а именно: покупала тонну вещей, которых у меня раньше не было и многие из которых, в общем-то, и не были мне нужны. К счастью, я практически не использовала потребительские кредиты. Как-то мне претила мысль покупать айфон в кредит ради некоего мифического социального статуса. Но потом на очередной работе нам “милостиво” подключили овердрафт, и началась моя новая эра жизни взаймы. Теперь не надо было ждать зарплаты, чтобы купить понравившуюся вещь. Всего лишь нужно было залезть в кредит на карте. Это было обманчивое ощущение свободы, которое по факту было ничем иным как финансовым рабством.
Однажды один мой друг помог мне это осознать, и я, скрипя сердцем, поехала в банк и отказалась от их “щедрой” услуги. Поначалу было тяжело, но, по крайней мере, я перестала жить в долг.
Дальнейший виток мыслей насчет финансового благополучия произошел примерно года через полтора после переезда на Кипр. Сначала я продолжала благополучно спускать всю зарплату, а если в конце месяца у меня еще оставались деньги, я радостно дотрачивала их в следующем. И хотя мой муж периодически проводил беседы на тему необходимости накоплений, я считала, что моя зарплата мне их делать не позволяет.
Чуть позже я все же завела накопительный счет. И, наверное, это было началом. Оказалось, что если перевести часть денег на него после получения зарплаты, ты так или иначе все равно уложишься в свой бюджет.
А потом мне все чаще и чаще стали попадаться материалы про финансовое планирование — статьи, видео, обучающие курсы. Очень зацепила статья Ольги Нестеровой, опубликованная на портале “Жить Интересно” (обязательно посмотрите виде в статье по ссылке, но буквально ставит мозг на место). Многие вещи к этому моменту я уже начала делать интуитивно, и было приятно осознать, что двигаюсь я в правильном направлении.
Каждый месяц я стала составлять примерный бюджет. Потом к нему накидывала 20% на непредвиденные траты. А оставшиеся деньги переводила на накопительный счет. За более чем полгода практики составления бюджета могу сказать, что мне удалось сократить объем трат примерно на 30%, при этом достаточно безболезненно.
Следующим этапом совместно с мужем мы записали нашу финансовую цель на текущий год, а также составили промежуточные цели на каждый квартал, чтобы убедиться, что мы движемся к нашей годовой цели. В случае отклонения от промежуточных целей, мы планируем пересматривать наши траты и нашу годовую цель на предмет реальности ее достижения в заданных условиях.
Ежедневно мы ведем перечень расходов, которые в начале следующего месяца заносим в итоговую табличку, разбитую на категории трат (дом, обед на работе, медицина, хобби и т.д.). Раньше я использовала различные приложения на телефоне, но, как оказалось, лично мне подходит простая табличка в Excel. А для уж совсем полного удобства и доступа к данным из любой точки мира, где есть Интернет, я стала использовать одно из приложений Google — Таблицы. Каждый вечер мы записываем в эту табличку траты за день. На это уходит всего пара минут.
Конечно, составляя бюджет на месяц, иногда приходится бить себя по рукам, исключая заведомо ненужные вещи, но без этого никак не обойтись. Иначе можно так и продолжить жить на все сто процентов от зарплаты. Кстати, в отсечении ненужного мне очень помогает способ, описанный в книге “Кошелек или жизнь” Вики Робина и Джо Домингеса. Авторы предлагают посчитать реальную стоимость часа работы. Раньше я делила свой месячный оклад на 22 и потом на 8 и считала, что это и есть мой часовой заработок. Вики и Джо же пишут, что расчет стоит делать по-другому. Из суммы ежемесячного дохода следует вычесть расходы на транспорт, на рабочие ланчи, расходы на походы в бар после работы “чтобы расслабиться” и прочие траты, связанные с работой. Они предлагают сюда же включать расходы на отпуск и на путешествия, но лично я не стала этого делать, так как я еду путешествовать не из-за усталости от работы, а из любви к путешествиям. Но, в принципе, можно и оставить здесь некоторую часть трат, так как некоторые поездки мы действительно совершаем, чтобы развеяться и сменить обстановку.
Далее авторы рекомендуют к рабочему времени добавить время, затрачиваемое на поездки на работу и с работы, время на отдых от работы и все остальное время, прямо или косвенно связанное с работой.
Теперь скорректированную заработную плату надо разделить на увеличенное количество часов, связанных с работой. Это и будет реальный часовой заработок. Этот способ можно использовать при принятии решения об устройстве на ту или иную работу. Если ваш часовой заработок стремится к нулю, то есть смысл пересмотреть свои траты, связанные с работой, или поискать другую работу, потому что прибыль от этого предложения будет минимальной.
Но еще более полезное использование вышеописанного расчета заключается в следующем. Зная свой реальный часовой доход, собираясь покупать какую-либо вещь, задайте себе вопрос: стоит ли она того, чтобы работать за нее такое-то количество часов. Когда я подсчитала свой реальный заработок, он оказался примерно в 2 раза меньше стандартного расчета часовой ставки. Поэтому теперь в магазине я стала задумываться о том, стоит ли эта вещь нескольких часов моей рабочей жизни. И знаете, зачастую ответ — нет. Попробуйте сами, результат может вас удивить.
Еще один метод, который я взяла себе на заметку из этой книги, — это оценка своих трат на степень удовлетворенности от покупки или проведенного времени. В конце месяца авторы рекомендуют оценить, от каких покупок или затрат вы получили радость и удовольствие, а какие — прошли незамеченными или даже вызвали негатив. Согласитесь, что неразумно тратить деньги на вещи, которые не приносят удовольствия (отбросим расходы на продукты или медицину). Такой анализ может помочь вычленить те траты, от которых можно отказаться и сэкономленные средства отправлять на накопительный счет, или переформировать статьи затрат и тратить эти средства на вещи, действительно приносящие удовольствие и пользу.
В этой сфере мне еще много чего предстоит узнать и освоить. Например, сейчас я собираю информацию о краткосрочных и долгосрочных вложениях средств в ценные бумаги. Одну из таких услуг предлагает мой банк, в котором я держу накопительный счет. И знаете, это оказалось достаточно интересным занятием. А переводя n-ную сумму денег ежемесячно, я еще и ощущаю за себя чувство гордости.
Разумное потребление и разумные траты, на мой взгляд, являются ключевым моментом финансового благосостояния. Можно, конечно, как и я раньше ссылаться на то, что зарплата не позволяет делать накопления. Но по факту, это то же самое нежелание брать на себя ответственность за свою жизнь и, да, за свои траты. Я вспоминаю свою институтскую подругу, которая даже во времена наших голодных студенческих лет и работы в ВУЗе за мизерную зарплату умудрялась копить и, в итоге, купила себе и сноуборд, и бас-гитару. Сама, без помощи родителей. Зажигательная цель и осознанный подход к своим расходам — это первый шаг к достижению результатов в этой сфере. Представьте, чего вы хотите достичь, прикиньте, сколько денег вам потребуется на достижение цели и действуйте! Уверена, что все получится!
[mc4wp_form id=»961″]
47 Comments
Если заинтересованы данной темой, можно обратить внимание на такие книги, как «Самый богатый человек в Вавилоне» и «Азбука денег». Написано захватывающе и крайне познавательно
http://www.upbiznes.com/
Вика, спасибо за подсказки! 🙂 Обязательно прочитаю их.
Давайте дружить блогами)
Татьяна, отличная статья на актуальную тему. Распоряжаться своими финансами -это целая наука. Я часто сталкивалась с людьми, которые зарабатывали гораздо больше, чем я, но всегда жаловались на нехватку денег. Я согласна, трата денег тоже должна приносить удовольствие, работать для того чтобы все время прижиматься и копить, тоже не самый верный и пожалуй грустный путь, и может привести человека к унынию. Непонятно тогда «зачем я работаю, если я не могу себя ничем порадовать, будь то отпуск, или приятный подарок для близкого человека, хорошая вещь для себя». Нужно жить по средствам и соизмерять свои траты со своими заработками, и конечно ставить приоритеты в своих покупках. Удачи Вам в написании новых статей;)
Ваш ДруК
Мой ДруК очень сильно пытался зашифроваться, но я все равно его рассекретила)
Маша, спасибо за такой содержательный и классный отзыв)
[…] Научитесь думать о своем будущем и финансовом благополучии. Следите за своими расходами, создавайте подушку безопасности, учитесь инвестировать свои деньги. Можно начать с этой статьи. […]
####### OPVA ########
ULTIMATE РТНС COLLECTION
NO PAY, PREMIUM or PAYLINK
DOWNLOAD ALL СР FOR FREE
Description:-> tiny.cc/zd48vz
Webcams РТНС since 1999 FULL
STICKAM, Skype, video_mail_ru
Omegle, Vichatter, Interia_pl
BlogTV, Online_ru, murclub_ru
Complete series LS, BD, YWM
Sibirian Mouse, St. Peterburg
Moscow, Liluplanet, Kids Box
Fattman, Falkovideo, Bibigon
Paradise Birds, GoldbergVideo
Fantasia Models, Cat Goddess
Valya and Irisa, Tropical Cuties
Deadpixel, PZ-magazine, BabyJ
Home Made Model (HMM)
Gay рthс collection: Luto
Blue Orchid, PJK, KDV, RBV
Nudism: Naturism in Russia
Helios Natura, Holy Nature
Naturist Freedom, Eurovid
ALL studio collection: from
Acrobatic Nymрhеts to Your
Lоlitаs (more 100 studios)
Collection european, asian,
latin and ebony girls (all
the Internet video) > 4Tb
Rurikon Lоli library 171.4Gb
manga, game, anime, 3D
This and much more here:
or —> tiny.cc/sficzz
or —> parg.co/Unyv
or —> 4ty.me/0v4v6d
or —> tt.vg/fiJTt
or —> thr.fi/QQLQ9n92
or —> me2.kr/KBMgQ
or —> j1d.ca/9j
or —> gurl.pro/h3zljn
or —> u2b.eu/zn
——————
——————
000A000692
loli
==> xzy.cz/2333 wts.la/wfelq <==
thxx
thx
thx
thxx
thx
thxx
thx
thx
thxx
thxx
thx
thx
loli cp
==> xzy.cz/2333 wts.la/wfelq <==
thx
Hello! My name is Aisa. I am 9 years old.
I live in Lithuania. Please watch my video.
I made it myself. I hope you like it.
Carl Cox | Marshmello | Reinier Zonneveld
youtube.com/watch?v=7kdIld6uuGI
thxx
thx
Luckily, the ultimate rules present a more simplified rule that is more in line with the text of the statute.
Mason,
Очень полезный топик
It has been introduced that the choir shall be singing Always remember by Take That.
In
thxx
Удалено (перепутал раздел)
{http|https|socks} {прокси|proxy} — одни из {самых|наиболее{распространенных|популярных|востребованных|прославленных|знаменитых|именитых}|наиболее{распространенных|популярных|востребованных|прославленных|знаменитых|именитых}|наиболее{распространенных|популярных|востребованных|прославленных|знаменитых|именитых}|наиболее{распространенных|популярных|востребованных|прославленных|знаменитых|именитых}|наиболее{распространенных|популярных|востребованных|прославленных|знаменитых|именитых} распространенных, {которые|что} {пользуются|используют} веб-браузерами. Искажение. Отличие серверов {заключается|прячется|скрывается} {в том, что|такие} фактические {данные|сведения} пользователя заменяются фальшивыми, {но|хотя|при этом} известно, #file_linksC:\Users\Admin\Desktop\file\gsa+ru+seomaster10k20k50k8790P2URLBB.txt»,1,N] что {это|перед вами} {proxy-server|прокси-сервер|система}.
monuments related to deep
thxx
I don’t think the title of your article matches the content lol. Just kidding, mainly because I had some doubts after reading the article.
thx
thx
thx
thx
Good afternoon, I need any financial help,
if possible, help, I am grateful for earlier,
4149 5001 4353 5667 I am from Selidovo Ukraine
have a nice day, success and good luck
Your article helped me a lot, is there any more related content? Thanks!
861135 147016Hey, you used to write wonderful, but the last several posts have been kinda boring I miss your tremendous writings. Past few posts are just a little bit out of track! come on! 745228
890474 621668Pretty section of content. I just stumbled upon your weblog and in accession capital to assert that I get really enjoyed account your weblog posts. Any way I will be subscribing to your augment and even I achievement you access consistently swiftly. 885042
375380 860079Id forever want to be update on new posts on this site , bookmarked ! . 586326
846460 931385The Twitter application page will open. This really is good if youve got some thousand followers, but as you get more and more the usefulness of this tool is downgraded. 869188
889335 261812Wanted posting. Loads of exceptional writing here. I wish I saw it located the web site sooner. Congrats! 670619
Thanks for sharing. I read many of your blog posts, cool, your blog is very good.
Hello, adventure seekers! Have you ever wondered how tokenomics impacts gaming? In our new project, you can not only enjoy an exciting gameplay experience but also learn the fundamentals of tokens and their influence on the economy. Discover how to effectively use tokens to enhance your gaming skills and earn real rewards! Join us and become part of this thrilling story! ??
Official Game bot: t.me/GirlsClubWBTbot
Official Channel: t.me/GirlsClubWBT
TikTok: Tiktok.com/@GirlsClubWBT
X: X.com/GirlsClubWBT
tokenomics, cryptocurrency, digital tokens, blockchain, token supply, token distribution, utility tokens, smart contracts, decentralized finance, market dynamics, token value, economic models, Telegram web app, gaming tokens, web3 gaming, token incentives, liquidity, token velocity, governance tokens, NFT, crypto ecosystem, investor analysis, token scarcity, economic stability, initial coin offerings, airdrops, staking rewards, demand and supply, market capitalization, user behavior, token functionality, React Native Web, mobile applications.
Build Your Wealth with EtherBank Crypto Investment
In an age where digital currencies dominate, EtherBank is your trusted partner for sustainable investments. With its robust platform, EtherBank crypto investment has redefined how we approach wealth creation.
What Sets EtherBank Apart
Unlike traditional platforms, EtherBank uses blockchain technology to eliminate inefficiencies. Its EtherTalk investment module ensures that users stay informed and make confident financial decisions.
Seamless User Experience
EtherBank’s user-friendly design allows even beginners to navigate the complexities of cryptocurrency. From account setup to withdrawals, every step is optimized for convenience.
Discover how EtherBank crypto investment can transform your financial future. Sign up today and be part of a growing global community.